Choix Mutuelle : 10 essentiels
Les tarifs d'une
mutuelle à l'autre peuvent considérablement
varier : il ne faut donc pas hésiter à comparer
les tarifs
de chacune des complémentaires et à
les adapter à vos besoins... n'hésitez
pas à passer du temps sur l'étude de vos devis
mutuelle, vous pourriez faire des économies
importantes.
La
multiplicité des contrats d'assurance mutuelle
santé et l'apparition de produits mutuelle
modulaires vous
permettent
de trouver avec certitude le produit mutuelle
de votre choix, et de
payer uniquement les règles de remboursement
mutuelle dont
vous avez besoin.
1.
Vérifier votre couverture mutuelle santé actuelle
Étudiez attentivement
les garanties de chaque devis
mutuelle afin d'évaluer
avantages et limites de votre mutuelle
santé. Au cas où votre
mutuelle d'entreprise
est obligatoire mais ne vous convient pas, vous
pouvez tout à fait souscrire à une
sur-complémentaire
santé. Et
si elle n'est pas
obligatoire, vous pouvez alors souscrire à la mutuelle
santé que vous désirez.
2. Évaluer vos
besoins réels en terme de complémentaire santé
Vouloir trouver la
meilleure
mutuelle au meilleur prix, c'est d'abord
connaître
précisément vos habitudes de consommation
médicale et celles de votre famille, ainsi que vos exigences
dans les grands domaines tels que l'hospitalisation, les frais
dentaires ou optiques...
En ce qui concerne vos
besoins en termes de maladie-hospitalisation, la
sécurité sociale rembourse relativement bien les
soins dit "courants". Dans ce cas, la mutuelle sert uniquement
à amortir les dépenses maladie dans le temps.
Votre mutuelle
peut
également pallier à une hospitalisation
exceptionnelle toujours lourde financièrement le jour
où elle survient.
Quant à vos
besoins en terme de dentaire ou optique, la Sécurité
Sociale rembourse très mal concernant ces deux domaines et
il est donc important de prendre une bonne mutuelle permettant
de bien se
couvrir, surtout si l'on a des besoins récurrents.
Il arrive également que les
mutuelles ne
remboursent bien que si on leur est fidèle dans
le temps. Elles observent en général une
période de stage (3 mois à 1 an) au cours de
laquelle elles ne remboursent que le basique. Les critères de
couverture d'une mutuelle
dépendent de votre âge,
de votre sexe et de votre région.
Avant le choix d'une
mutuelle, il est important que vous établissiez un bilan
familial selon :
- le
nombre de
médecins consultés chaque année,
généraliste ou spécialistes
- la
consommation des
médicaments et des soins
complémentaires
(kinésithérapeute, ostéopathe,
psychologue, etc.)
-
l'évolution du tarif de la mutuelle selon l'âge du
ou des assurés
- les soins
dentaires
- les soins
optiques :
utilisation de lunettes ou de lentilles
-
l'hospitalisation
3. Ne pas
hésiter à demander conseil à un
spécialiste de la mutuelle
Concernant le
marché des assurances
et mutuelle
santé, il est
vivement recommandé de s'adresser à des
spécialistes. Ils pourront vous faire
bénéficier de leur expertise et vous accompagner
dans votre recherche de complémentaire
santé.
4. Confronter les
différentes mutuelles : attention à l'effet "marque"
Le secteur de
l'assurance santé étant très large
(compagnies d'assurance, institutions prévoyance et
prés de 2000 mutuelles),
il est difficile de s'y retrouver. A niveaux de garanties
comparables, les tarifs peuvent varier du simple au triple d'une
mutuelle
à l'autre. Il est donc primordial de
faire jouer la concurrence en utilisant des devis
mutuelle..
5.
éviter les mutuelles proposant des questionnaires de
santé
Certaines assurances
et mutuelles sont réticentes à
assurer des personnes dites "à risques". Les questionnaires
préalables à l'adhésion des membres
leur permet alors de justifier l'augmentation de tarif(s) ou la
suppression de certaines garanties.
Cette
méthode
disparaît peu à peu, aussi mieux vaut essayer de
privilégier les complémentaires
qui ne
s'en servent plus.
6.
Préférer les contrats affichant clairement les
remboursements mutuelle
Pour comprendre quel
est le niveau de remboursement
mutuelle proposé, il faut
d'abord savoir sur quelle base ce pourcentage est calculé.
- soit en pourcentage
du tarif de convention, en incluant le remboursement de la
Sécurité
Sociale
- soit en pourcentage
du tarif de convention, sans compter le remboursement de la
Sécurité
Sociale
- soit en pourcentage
du montant remboursé par la Sécurité
Sociale
- soit sous forme d'un
forfait
- soit en frais
réels, sans limitation forfaitaire
Il est primordial de
savoir décrypter les règles de remboursement
mutuelle de chaque produit.
7. Soyez vigilant
quant aux garanties sur le dentaire, l'optique,
l'hospitalisation...
Concernant les soins
optiques et dentaires et les frais d'hospitalisation, la
Sécurité
Sociale ne couvre qu'une petite partie
de vos dépenses engagées. Ces soins sont souvent
suffisants à la souscription à une mutuelle
complémentaire santé.
8. Ne sous-estimez pas l'importance des services complémentaires
Chaque produit
intègre une gamme de services supplémentaires, que vous
apprécierez selon votre situation personnelle.
Parmi les principales prestations d'une mutuelle :
- La
rapidité des remboursements constitue un
critère majeur, ils peuvent
être effectués en 24h après le
remboursement de votre régime obligatoire.
- Les services de
tiers payant permettant d'avancer moins d'argent lors d'achats de
médicaments ou de séjour hospitalier.
- Les services
d'assistance en cas d'hospitalisation ou d'immobilisation : garde
d'enfants, aide à domicile, etc...
En outre, ne
négligez pas les petits soins non couverts par la
Sécurité Sociale tels les vaccins, les substituts
nicotiniques ou certaines consultations de médecine douce
comme l'ostéopathie, par exemple. En effet, ils peuvent
désormais être pris en charge partiellement ou
intégralement par votre mutuelle.
9.
Prêter attention aux limites de garantie des mutuelles et
négocier les délais de carence
Repérez les
délais de carence de votre contrat
mutuelle : ils
désignent les périodes durant lesquelles
certaines prestations ne sont pas prises en charge par la mutuelle
santé. Ces délais concernent
généralement les prothèses dentaires
et les frais d'optique.
D'autre part, certains
remboursement mutuelle peuvent être limités dans
le temps. Cette limitation concerne généralement
l'hospitalisation pour le forfait journalier.
10. Faire
évoluer votre contrat de mutuelle avec vos besoins
Tout au long de votre
contrat
mutuelle, vous avez toujours la possibilité de
modifier ou supprimer certaines garanties,
en fonction de la
période de votre vie ou de vos besoins. Dans certains cas vous pouvez
même résilier
votre contrat mutuelle.
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